Devlet Destekli Alacak Sigortası

NEDEN TİCARİ ALACAK SİGORTASI ?

 

Sorunlu alacakların çok önemli bir bölümü iyi tanıdığımızı düşündüğümüz eski müşterilerden kaynaklanır. Bu müşteriler uzun zamandır çek, borç ve kredilerini düzenli öderken bir anda nakit akışları aşağıdaki nedenlerden birisi veya birkaçı ile bozulduğu görülmektedir

 

• Hammadde , işçilik , enerji, kur gibi maliyet artışı veya kapasite arttırımı nedeniyle artan ciroya karşı yetersiz işletme sermayesi nedeniyle nakit akışının bozulması

• Kredi ve finans kaynaklarına ulaşımın zorlaşması

• Artan ciroya karşın banka kredi limitlerinin aynı oranda artmaması, kredilerde teminat taleplerinin artması

• Kreditör kurum veya bankalardan bir veya bir kaçının krediyi durdurması, geri çağırma hakkını kullanması

• Yanlış yatırımlar veya yatırımın finansmanın nakit akışına uygun/uzun vadeli olmaması

• Kredi fiyatlarındaki ani ve yüksek artışlar

• Şirketlerde yetersiz kar nedeniyle oluşan baskı

• Yönetim zafiyetleri

• Müşterinizin yüksek miktarda para batırması, tahsilatlarını zamanında yapamaması

• Çek ve Senetlerde güvensizlik ve caydırıcı olmayan cezalar

• Borç/Alacak davalarındaki yorucu ve uzayan hukuki süreçler

• Konkordato ve İflas gibi durumlarda müşterinize tedbir alamamak,

gibi olumsuz durumlardan korunmak için

 

Ticari Alacak Sigortası ile Devlet tarafından güvencedesiniz. Ticari Alacak Sigortası bir risk yönetim ürünü olduğu kadar, daralan pazarda yeni müşteriler kazanarak, rekabet edebileceğiniz güvenli satış imkanı sunan bir üründür.

 

 

DEVLET DESTEKLİ TİCARİ ALACAK SİGORTASI NEDİR ?

• Hazine ve Maliye Bakanlığına bağlı Türk Reasürans A.Ş. Tarafından Resmi Gazetede yayınlandığı üzere Teminatlar Verilerek, Sigorta Şirketleri üzerinden Poliçelerin yapıldığı Yurtiçi Alacak Sigortasıdır.

• KOBI lerin, herhangi bir banka teminatı alınmaksızın yapılan vadeli satışlarından doğan borcun ödenmeme riskini teminat altına alan sigorta ürünüdür.

• Vadeli satış yapılmış olan bir alıcının iflas, konkordato, tasfiye, vb. hukuki durumlar ile temerrüde düşmesi teminat altına alınmış olur.

• Öncelikle her bir müşteriniz için limit çalışması yapılır, poliçe yapıldıktan sonra ise yeni müşterilerinize sürekli limit açılarak poliçe yönetimi yapılır.

 

 

KİMLER YARARLANABİLİR

• Sigortaya başvuru tarihinden 2 yıl önce kurulmuş işletmeler

• Kapanan Mali Yıl Satışları 500 Milyon TL altında olan tüm işletmeler

• Kapanan Mali yıl aktif büyüklüğü 500 Milyon TL altında olan işletmelerde ; yurtiçi satışları 750 Milyon TL na kadar olan firmalar

• Vergi ve SGK borcu olmayan veya yapılandırmış İşletmeler

• Basit usül dışında vergi mükellefi olan işletmeler

 

 

İŞLETMENİZE FAYDALARI

1. YENİ MÜŞTERİ KAZANIMI VE CİRO ARTIŞI SAĞLAR

Poliçenin en önemli amaçlarından birisidir. Mevcut çalıştığınız firmalara limitler verildikten sonra Poliçe süresi boyunca yeni potansiyel müşterilere limit sorgusu yaparak, limit alınan firmalarda vadeli ve güvenli bir şekilde satışları artırma imkanı sağlar. Üstelik yeni müşterilerinize açılan limitlerden ekstra ücret alınmayacağı gibi sorgulama ücreti de bulunmamaktadır.

 

• 360 güne kadar olan alacaklar sigortalanabileceği için vadeyi uzatarak satışı artırma imkanı sağlar.

• Fuar ve tanıtım organizasyonları öncesi potansiyel müşterilere limit alınarak yeni müşteri kazanımı sağlar.

• Poliçe sayesinde mevcut müşterilere açılan limitlerle müşterilerinize ilave satış fırsatı sunar.

• Çek, senet veya banka teminatı olmaksızın sadece fatura karşılığı satış yapma fırsatı sunacağı için ilave satış fırsatı oluşturur.

 

2. DİNAMİK KORUMA , İSTİHBARAT VE RİSK YÖNETİMİ

Müşterileriniz analiz edilerek her birisi için limitleri tanımlanır . Finansal ve ödeme performanslarını dinamik izlenerek şirketiniz haberdar edilir ve risk yönetiminize katkı sağlar. Doğru Risk Kararlarının verilmesini sağlayacak müşteri istihbaratına erişim , müşterilerinizin finansal ve mali durum hakkında güncel veri sağlar.

 

Ticari Alacak ve kredilerin sorunlu hale gelmesinin sebebi, daha çok güven duyulan eski müşterilerin güncel durumunun iyi analiz edilmeksizin subjektif değerlendirilmesinden kaynaklanmaktadır. Ticari Alacak Sigortası ile eski ve yeni müşterilerin güncel durumları sürekli analiz edilir.

 

3. KREDİ VE BORÇLARINIZIN SİGORTASI

Kredi ve Ticari Borçlarınız, Alacaklarınızın tahsilatı ile sağlanacaktır. Örneğin Bilançonuzda Ticari Alacaklarınız 100 Milyon TL ise bunların 60 Milyon TL si sigortalanmış ise Kredi dahil borçlarınızın da 60 Milyon TL si sigortalanmış ve teminat altına alınmış olacaktır.

 

4. HUKUKİ DESTEK

Sorunlu alacaklarla ilgili hukuki takip işlemlerini , Türk Reasürans ın hukuk birimi firmanız adına yürütür. Müşterinize tahsis edilmiş limite kadar olan alacaklar için hukuki masraf alınmaz . Alacak tutarınız ,açılan limitin üzerindeyse toplam borç üzerinden dava açılarak hukuki masraflar aşan tutar için alınır.

 

5. İŞE ODAKLANMA

Şirket yöneticileri , ticari alacak sorunlarında tansiyonu yüksek görüşmeleri veya hukukçularla stresli görüşmeleri bir kenara bırakarak asıl faaliyet alanına odaklanmasına yardımcı olur. Yönetim ve Satış Ekibinin sorunlu ticari Alacaklar nedeniyle satış motivasyonun düşmesine izin vermez.

 

6. BATIK HAVUZ LİMİTİ (İSMİ TANIMLI OLMAYAN ALICILAR LİMİTİ)

Batık Havuz Limiti; limit başvurusu yapmadığınız mevcut çalıştığınız eski firmalar için kullanabileceğiniz ekstra limittir. Son mali yıl sigortalanabilir cironuzun büyüklüğüne göre olay başına 250.000 TL na ve poliçe süresince toplam ilave 2.000.000 TL na kadar havuz limiti verilmektedir.

 

Bu firmaların ;

• En Az 2 yıl önce kurulmuş olması

• Çek/Senet protestosu gibi olumsuz istihbarata sahip olmaması

• Son bir yılda düzenli ve en az bir faturayı ödemiş eski müşterilerden olması

 

şartları aranmaktadır. Bu şartlara uyan, son mali yılda çalıştığınız müşterilerde faturanın vadesinde ödenmeme, iflas ve konkordato durumunda direkt faturayı hasara getirerek, sigortadan bedelini alabilirsiniz.

 

7. REKABET GÜCÜ VE HIZ

Poliçeyi yaptıktan sonra, yeni müşterileri limit taleplerinizi en geç üç iş günü içinde sonuçlandırarak daha hızlı karar almanızı sağlar. Faturalarınız sigortalandığı için açık hesap ve teminatsız satış fırsatı sağlayarak sizi rekabette bir adım öne çıkartır.

 

8. KREDİBİLİTE ARTIŞI, FONLAMA VE TEMİNAT

Poliçenin azami sorumluluk tutarı ödediğiniz primin 30 katı kadar olup, bu tutar üzerinden dain-i mürtein sıfatıyla Banka ve Finans Kurumlarına teminat olarak verilerek, KOBI lerin finansmana hızlı ulaşmasını sağlar. Çek dahil ticari alacaklarınızın müşterilerinize açılan limitler dahilinde Devlet Güvencesi altına alınması, aktif ve alacak kalitesini yükselterek, Banka ve Finansal Kuruluşlar nezdinde firmanızı daha güvenilir kılarak ticari kredi imkanları sağlayacaktır.

 

Alacak Sigortası, Kredi Sigortası olarak da anılmaktadır. Krediler başta olmak üzere, diğer pasif borç yükümlülüklerimizi ancak alacaklarımızın tahsilatı ile ödeyebiliriz. Bilançoda alacakların %70 i sigortalanmış ise, kredi ve diğer borç yükümlülüklerimizin de bu kadarlık tutarı sigortalanmış olacaktır. Bu da bankalar başta olmak üzere alacaklı firmalara güvence vermektedir.

 

9- KAR KAYBINI ÖNLER, KARIN SİGORTASI !

Vergi sonrası %5 net kar ile çalışan bir firma; 50,000 TL alacağı batırdığında 1 Milyon TL cironun karını batırmış olur. 500,000 TL alacağın batması 10 Milyon TL cironun karını ve 5,000,000 TL alacağı batırmış olmak 100 Milyon TL cironun karını kaybettirmiş olacaktır.