Our Knowledge Serves Your Success
Kefalet Senedi Nedir?
Kefalet senedi, işletmelerin yükümlülüklerini yerine getireceğini garanti altına alan önemli bir finansal güvencedir. Ulusal ve uluslararası müşterilerinize güven vererek iş anlaşmalarınızı sağlam temellere oturtmanızı sağlar. Kefalet senedi sayesinde, müşterileriniz sizin sözleşme şartlarına uygun şekilde tüm yükümlülüklerinizi yerine getireceğinizi bilir.
Kefalet Sigortası ile Güvence Altında Olun
Kefalet sigortası, işletmenizin üçüncü taraflara karşı yükümlülüklerini bağımsız bir garantör olarak güvence altına alır. Bu sistem, bankaların düzenlediği teminat mektuplarıyla aynı düzeyde kabul görürken, işletmelere daha esnek çözümler sunar.
Kefalet sigortası ile düzenlenen senetler, iki farklı türde hazırlanabilir:
- İlk Talepte Kayıtsız-Şartsız Ödeme Taahhüdü İçeren Kefalet Senedi (Demand Guarantee): Hızlı ve kesin bir güvence sunar.
- Şartlı Ödeme Taahhüdü İçeren Kefalet (Suretyship Guarantee): Sözleşmeye bağlı yükümlülükleri kapsar ve daha özel durumlar için tercih edilir.
Kamu İhalelerinde Kefalet Senetleri
5 Aralık 2017 tarihli ve 30261 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan düzenlemeye göre, 4734 Sayılı Kamu İhale Kanunu’nda yapılan değişiklikle sigorta şirketleri tarafından düzenlenen kefalet senetleri, kamu ihalelerinde teminat olarak kabul edilmektedir. Bu değişiklik, kefalet sigortasını kamu ve özel sektör için daha cazip hale getirmiştir.
Neden Kefalet Sigortası Tercih Edilmeli?
Kefalet sigortası, bankaların teminat mektuplarına alternatif olarak daha esnek ve maliyet avantajlı bir çözüm sunar. Bu sistem, işletmenizin nakit akışını korurken, finansal yükümlülüklerinizi yerine getirme taahhüdünüzü güçlü bir şekilde destekler. Ayrıca, uluslararası projelerde de güvenilir bir çözüm sunarak işletmenizin rekabet gücünü artırır.
Süreç Nasıl İşler?
1- İhtiyacınızın belirlenmesi
İş sözleşmenizi desteklemek için nasıl bir teminata ihtiyacınız var?
Kefalet niteliğinde mi? Talep garantisi niteliğinde mi? Daha farklı bir güvence mi?
2- Risk analizinin yapılması
Uzman ekibimizin değerlendirme yapabilmesi için tüm bilgileri tamamlayarak bizimle paylaşın ve uzmanlarımızın görüş ve tavsiyelerini dinleyin.
3- Senedin oluşturulması
Sözleşmeniz için tamamen bağımsız bir garantör olarak sözleşmenizde tanımlanan ve mutabık kalınan şartlara göre kefalet senedi metnini oluşturuyoruz.
Kefalet Sigortası’nın Avantajları
- Güven: Standard & Poor's AA derecelendirmemiz finansal ortaklarınız ve iş ortaklarınızın yurtiçi ve yurtdışında sizinle gönül rahatlığıyla ticaret yapmasına destek olacak.
- Likidite: Teminatlarımızla banka kredi limitlerinizi rahatlatabilirsiniz. Böylece, nakdi finansman ihtiyaçlarınız için size daha çok kaynak kalır.
- Büyüme: Küresel ağımız, dünyanın dört bir yanında bulunan yerel ofislerimiz ve köklü deneyimimizle, yeni pazarlara girmeniz için size uluslararası ticaretin emniyetle yapılmasını sağlayan kefalet senetleri hakkında her türlü bilgiyi rahatlıkla sağlayabiliriz.
Sık Sorulan Sorular
Kefalet Sigortası ruhsatı bulunan sigorta şirketleri tarafından Kefalet Sigortası yapılabilir. Allianz Trade Sigorta bu branşta ruhsat alan ilk şirkettir.
Kefalet Senedi ile teminat verilen taraf, yani lehine garanti düzenlenen taraf “Lehdar”dır. Kefalet Senedi taraflarının Türkçe çevirileri için garantiler ile ilgili en son yayınlanan uluslararası kurallar bütünü olan “Garantilere İlişkin Bir örnek Kurallar 2010 revizyonu (URDG 758)” referans alınmakta olup, Türkçe’de muhattap olarak da kullanılan “Beneficiary” terimi bu kurallarda Türkçe’ye “Lehdar” olarak çevirilmiştir.
Hayır, Kefalet Sigortası talep eden müşterimize (“Sigorta Ettiren”) hitaben Poliçe düzenlenirken, sigorta teminatı niteliğinde düzenlenen Kefalet Senedi Lehdara hitaben düzenlenmektedir.
Evet, Kefalet Sigortası tahtında verilen Kefalet Senedi ile Sigorta Şirketleri de Bankalar’ın verdiği banka teminat mektubunda olduğu gibi, aksi kefalet senedi metninde yer almaması şartıyla, kefalet senedinde belirtilen tutarın tamamı için geri dönülemez bir taahhüde girmektedir.
Hayır, Kefalet Sigortası tahtında verilen Kefalet Senedi, “Banka Teminat Mektupları”gibi garanti taahhüdü niteliğinde de olabilir.
Evet, Hazine Müsteşarlığı tarafından 1 Şubat 2014’te yayınlanarak yürürlüğe giren Kefalet Sigortası Genel Şartları Madde A.1.’de “Kefalet senetleri şarta bağlı düzenlenebileceği gibi ilk talepte ödemeli olarak da düzenlenebilir.” şeklinde yer alan paragraf çerçevesinde; Sigorta Şirketleri şartlı mektup düzenleyebilecekleri gibi, kayıtsız şartsız, ilk talepte ödeme taahhüdü içeren Teminat Mektubu niteliğinde Kefalet Senetleri de düzenleyebilirler.
Nitekim daha sonra 4734 sayılı Kamu İhale Kanunu’na ( “KİK”) “Teminat mektubu: Bankalar tarafından verilen teminat mektupları ile Türkiye’de yerleşik sigorta şirketleri tarafından kefalet sigortası kapsamında düzenlenen kefalet senetlerini,” şeklinde Teminat Mektubu tanımının eklenmesi suretiyle, Kefalet Sigortası Genel Şartları içerisinde Kefalet Senedi olarak adlandırılan yazılı taahhüt Teminat Mektubu niteliğinde düzenlenen taahhütler arasında sayılmıştır.
Bu değişiklikten de açıkça anlaşıldığı üzere Sigorta Şirketleri tarafından Teminat Mektubu niteliğinde ve Teminat Mektubu, Garanti Mektubu (Guarantee Letter/Bond), Kontrgaranti (Counterguarantee) isimleri altında Kefalet Senetleri düzenlenebilmektedir.
Hayır, her türlü sektör için kefalet sigortası kullanılabilir.
Sigorta Şirketleri tarafından düzenlenen Kefalet Senetleri’nin Kamu Kurumları ve Devlet Kuruluşları tarafından kabulüne yönelik önemli değişiklik 28.11.2017 tarihinde kabul edilen 7061 nolu Torba Yasa ile Kamu İhale Kurumu tarafından 4734 sayılı Kamu İhale Kanunu’nda ( “KİK”) yapılmıştır ve 05.12.2017 tarihinde yayımlanan 30261 Sayılı Resmi Gazete ile yürürlüğe girmiştir.
Buna göre :
KİK’in tanımlara ilişkin 4 üncü maddesine “Teminat mektubu: Bankalar tarafından verilen teminat mektupları ile Türkiye’de yerleşik sigorta şirketleri tarafından kefalet sigortası kapsamında düzenlenen kefalet senetlerini,” şeklinde Teminat Mektubu tanımı eklenmiştir.
5 Aralık 2017 SALI Resmî Gazete Sayı : 30261
KANUN
BAZI VERGİ KANUNLARI İLE DİĞER BAZI KANUNLARDA DEĞİŞİKLİK YAPILMASINA DAİR KANUN
Kanun No. 7061 Kabul Tarihi: 28/11/2017
MADDE 65- 4/1/2002 tarihli ve 4734 sayılı Kamu İhale Kanununun 4 üncü maddesine “Çerçeve anlaşma” tanımından sonra gelmek üzere aşağıdaki “Teminat mektubu” tanımı eklenmiştir. “Teminat mektubu: Bankalar tarafından verilen teminat mektupları ile Türkiye’de yerleşik sigorta şirketleri tarafından kefalet sigortası kapsamında düzenlenen kefalet senetlerini,”
MADDE 66- 4734 sayılı Kanunun 34 üncü maddesinin birinci fıkrasının (b) bendi aşağıdaki şekilde değiştirilmiştir. “
b) Teminat mektupları.”
http://www.resmigazete.gov.tr/eskiler/2017/12/20171205-12.htm
Kanun değişikliği sadece 4734 sayılı Kamu İhale Kanunu ile sınırlı kaldığından, Allianz Trade tarafından verilen Teminat Mektupları tüm Kamu Kurum ve Devlet Kuruluşları tarafından henüz kabul edilmemektedir.
Bu sebep ile şu anda sadece 4734 sayılı Kamu İhale Kanunu’na tabi Kamu İhaleleri için Teminat Mektubu düzenlenebilmektedir.
Evet, yurt dışı özel veya kamu kurumu niteliğindeki lehdarlara hitaben doğrudan Allianz Trade Türkiye tarafından kefalet senedi düzenlenebileceği gibi Allianz Trade Grubu’nun diğer ülkelerdeki kefalet sigortası lisansı sahibi ofisleri de bu işlemlerde frontiker olarak kullanılabilmektedir. Bu yolla yurt dışı Allianz Trade Grup Ofisleri aracılığı ile lehdarın ülkesindeki bir ofisimiz üzerinden kefalet senedi temin edilmesi de mümkündür.
Evet, bizim de muhabir banka ağımız bulunmakta olup, bir çok ülkedeki yerel Bankalar üzerinden kontrgarantimiz karşılığında özel veya kamu kurumu niteliğindeki lehdarlara hitaben garanti mektubu sağlayabiliyoruz.